凤凰彩票app 通过欺诈,票据承兑,金融工具获得贷款的犯罪概述以及法律法规摘要(2018年版)

日期:2021-02-22 02:28:50 浏览量: 81

倪景华:广强律师事务所金融犯罪辩护律师,经济犯罪防御研究中心核心律师

一、立法目的

通过欺骗金融票证罪,承兑汇票和财务单据获得贷款的犯罪是可选犯罪。在刑法修正案(六)”添加此罪行之前,存在大量的虚假手段来获取社会生活中的贷款,票据承兑,信用证和担保。但是,由于犯罪者既没有主观上的非法占有,也没有主观上的非法占有)。出于放贷目的,尽管它给银行或其他金融金钩造成了重大损失,但不能因为犯罪者的行为而受到惩罚,而是根据一般的民事纠纷进行处理,因此,为了惩罚这部分行为具有更严重的社会危害,保护银行或其他金融机构的资金安全澳彩官方网站 ,并加强财务管理秩序,此犯罪的主要目的是阻止借款人受到刑事处罚,及时偿还贷款以防止更多银行贷款中的“坏账”并不是要惩罚所有不良贷款行为。

二、欺诈贷款,票据承兑和金融票据犯罪的概念

以欺诈手段获得贷款银河国际 ,承兑汇票和财务单据的犯罪是指自然人或实体通过欺骗,承兑汇票,信用证,担保函等从银行或其他金融机构获得贷款的事实,从而给银行或其他金融机构造成重大损失,或具有其他严重的阴谋行为。

三、以欺骗手段,承兑汇票和财务文件获得贷款的犯罪的构成要件

([一)客观方面

被欺诈性获得贷款,承兑汇票和财务单证的罪行侵犯的合法权益通常被认为是双重对象,即该国的财务管理命令以及贷款的安全性,承兑汇票,信用证,以及银行或其他金融机构的担保。

([二)客观方面

1.行为表现

该罪行的客观行为是,犯罪者违反了国家法律和行政法规的有关规定,并利用欺骗手段从银行或其他金融机构获得贷款,承兑汇票,信用证,担保函等,对银行或其他金融机构造成重大损害。损失或其他严重情况。

2.行为对象

此犯罪的目的是从银行或其他金融机构获得的贷款。

3.结果元素和绘图元素

根据《中华人民共和国刑法》第175条,“造成重大损失”是指以欺诈,承兑汇票和金融工具取得贷款罪,而“其他严重情况”是欺诈性的。贷款和票据承兑。金融工具犯罪的情况。

4.因果关系

通过欺骗,票据承兑和财务文件获得贷款的犯罪是虚假的,隐瞒事实的行为,而获得贷款是刑法上的因果关系。

([三)主要方面

此犯罪的主体是一般主体,包括自然人和单位。

([四)主观方面

对欺诈,欺诈,票据承兑和财务单据的欺诈行为并非非法拥有或出于牟利目的转贷,而是非法使用。这种犯罪的主观性质只能包括蓄意而不是疏忽,以及一种希望或放任的精神状态,即欺诈行为将给银行和其他金融机构造成重大损失。

四、欺诈贷款,票据承兑和财务文件犯罪的司法裁定

学者们普遍认为以欺骗,票据承兑和财务文件获得贷款的犯罪中的“欺骗”与刑法中的高利贷转贷和欺诈贷款罪相同,可以是结合欺诈罪解释。欺诈贷款的具体方式可以包括:捏造诸如引入资金和项目之类的错误理由;使用虚假的买卖合同和其他经济合同;使用虚假的证明文件,例如虚假的会计帐簿。

(一)罪与非罪之间的界限

根据《刑法》的规定,在以欺骗手段获得的贷款,票据之后,以欺诈手段获得贷款,承兑汇票和财务文件的犯罪给银行造成了重大损失,例如不偿还贷款或其他严重犯罪BB雷电pk ,承兑,信用证,担保函等。情况可能构成这种犯罪。因此,如果仅是欺诈性地获得贷款的行为,但是已经提供了足够的担保或已经提供了及时的还款,则可以认为没有对银行和其他金融机构造成重大损失或其他严重情况发生了。它不应该构成这种罪行。

([二)此犯罪与该犯罪之间的界限

在通过欺诈,票据承兑和金融工具获得贷款的犯罪的具体应用中,需要解决的最重要的问题是与相关金融欺诈犯罪的竞争与合作问题。也就是说,将通过欺诈,承兑汇票和金融票据获得贷款的犯罪和贷款欺诈,票据欺诈,金融证书欺诈和信用证欺诈之间的区别加以区分。

以欺诈获得贷款罪和欺诈欺诈罪为例。

1.从客观上讲,通过欺诈获得贷款的犯罪与通过贷款欺诈获得的犯罪在客观上是相同的开心8平台 ,这两种都是伪造事实并掩盖从银行或其他金融机构获得贷款的真相的欺诈手段。但是两者之间的区别也非常明显,具体表现为:

两者的侵权行为不同。欺诈性获得贷款的犯罪是破坏财务管理秩序的犯罪,而贷款欺诈行为是金融欺诈的犯罪。欺诈性获取贷款罪的对象是国家财务管理令和使用金融机构财产的权利,而贷款欺诈罪的对象是国家财务管理令。以及金融机构财产的所有权。

这两种犯罪目的是不同的。区分行为人是否具有非法占有的目的,是区分以欺诈手段取得贷款罪和以欺诈手段取得贷款罪,即以欺诈手段取得贷款罪的关键。尽管演员通过欺骗手段获得贷款,但其目的是偿还贷款,并侵犯了银行和其他金融机构。使用机构贷款的权利;在贷款欺诈罪中,犯罪者借贷但不还款,这侵犯了银行和其他金融机构的贷款所有权。

两者的犯罪主体不同。通过欺诈,票据承兑和财务文件获得贷款的犯罪犯罪主体包括自然人和单位,而贷款欺诈罪的犯罪主体仅限于自然人,单位不是贷款欺诈罪的主体。

2。欺诈获得贷款罪与高利贷转贷罪的区别

以欺诈手段获得贷款的犯罪和高利贷的转移犯罪违反了国家财务管理的命令。高利贷转贷犯罪表现为从金融机构借贷资金套利,而欺诈性获得贷款的行为则是通过欺骗手段从银行或其他金融机构获得贷款。行为对象还包括银行和其他金融机构的贷款。两者的目的都是非法使用银行和其他金融机构的贷款,但转贷高利贷是非法使用转贷牟利的目的。因此,以欺骗,票据承兑,金融工具和高利贷形式获得贷款的犯罪具有法律关系,即以欺诈,票据承兑和金融工具获得贷款的犯罪是一般法律,高利贷是一项特殊法律。

从两者的主观角度来看。确定高利贷转贷犯罪需要犯罪者在主观上是直接和故意的,并要求转贷目的是牟利。间接意图或疏忽都不能构成犯罪。通过欺骗,票据接受和金融工具获得贷款的犯罪是主观的,不能完全排除间接意图的可能性,并且不需要特定的目的。

五、法律法规

1、《中华人民共和国刑法(2017年修正案)》

当前有效/ 201 7. 1 1. 04版本/ 201 7. 1 1. 04实施

第175条1 [通过欺骗,承兑票据,财务文件获得贷款的犯罪]通过欺骗从银行或其他金融机构获得贷款,票据承兑,信用证,担保书等,给银行或银行造成麻烦其他金融机构造成重大损失或其他严重情况的,处以三年以下有期徒刑或者拘役,并处罚款或者罚金;对银行或其他金融机构造成重大损失或者有其他特别严重的情形的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚款。

单位犯前款规定的犯罪的,由单位处以罚款,并依照前款的规定处罚负责人和其他直接责任人员。

2.最高人民法院关于印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知

当前有效/ 201 7. 0 8. 04版本/ 201 7. 0 8. 04实施

我们将依法严厉打击资本经纪人和金融通讯中的违法犯罪活动,切实规范金融秩序。对于涉及商业银行内部和外部合谋进行高利贷转贷,利益转移,金融机构工作人员非法授信的私人贷款,以及公司和企业伪造事实,在申请贷款过程中隐瞒事实,欺诈行为贷款,进行贷款诈骗构成犯罪的,构成犯罪,依法追究刑事责任。

3.“公安部关于涉嫌非法发行金融票据犯罪的若干法律问题的复函”

当前有效/ 200 3. 0 1. 27版本/ 200 3. 0 1. 27实施

一、关于损失的确定

在下列情况之一中,借款人无法偿还贷款的,视为损失:

(一)法院宣布借款人破产,清算已经完成;

(二)依法撤销,关闭,解散借款人并终止为法人;

(三)尽管借款人并未依法终止法人资格,但生产和经营活动已停止,借款人仅以名义存在;

(四)尽管借款人的商业活动没有停止金融票证罪,但是公司或企业遭受了严重损失并且资不抵债;

(五)应视为损失的其他情况。

应在两种情况下考虑损失的确定时间:定罪损失和量刑损失:定罪损失是立案损失和定罪损失,应基于公安机关立案时的案件;量刑损失是法院审理此案时确定最终量刑范围的实际损失。

4.“浙江省高级人民法院,浙江省人民检察院和浙江省公安厅关于处理诈骗贷款,票据承兑和金融凭证犯罪的法律适用问题的会议纪要”

当前有效/ 201 5. 8. 26已发布/ 201 5. 8. 26已实施

为了有效打击欺诈​​性贷款,票据承兑,财务单证犯罪,维护财务秩序和安全,确保经济持续健康发展,2015年5月27日,浙江省高级人民法院,浙江省人民检察院,浙江省公安部门召开座谈会,研究欺诈性贷款,票据承兑和金融单证犯罪的法律适用问题,并达成共识。摘要如下:

一、《刑法》第175条规定的“欺骗”是指犯罪者在从银行或其他金融机构获得贷款,承兑汇票或财务文件时使用虚构事实掩盖了事实。掩盖客观事实并欺诈银行或其他金融机构的信任的手段。

如果犯罪者捏造虚假的信用证,资金使用,抵押品的价值和其他虚假材料,导致银行或其他金融机构高估了其信用状况,则可以认为他们使用了“欺骗手段”。实际上,第175条《刑法》中对“欺骗”的具体认定可以参照《刑法》中关于贷款诈骗罪的有关规定。

二、根据《刑法》,如果犯罪者以欺骗手段从银行或其他金融机构获得贷款,承兑汇票或金融工具,给银行或其他金融机构造成重大损失,应对其进行刑事调查。责任。一审判决前的还款可以宽大处理。

犯罪者利用欺骗手段从银行或其他金融机构获得贷款,票据承兑和金融工具,金额超过100万元人民币且少于500万元人民币,但他在偿还本案之前已偿还了信贷资金。调查机构并没有给银行,或者其他金融机构造成直接经济损失,或者肇事者提供自己财产的担保而抵押品足以偿还贷款本金和利息的幸运七星 ,则可以视为“ 《刑法》第十三条中的“重大轻伤和轻伤”,不得视为犯罪。

如果犯罪分子以欺骗手段从银行或其他金融机构取得贷款,承兑汇票或金融工具,金额超过人民币500万元且不会给银行或其他金融机构造成直接经济损失,是否需要承担刑事责任。可以全面考虑犯罪者的主观恶性和行为的客观损害,例如犯罪者在信贷,贸易背景,贷款使用和抵押价值方面是否具有多重联系或多重欺骗,以及是否造成了对其他人的经济损失。确定具体情节。

犯罪分子以欺骗手段取得贷款,票据承兑或者财务文件,给银行或者其他金融机构造成直接经济损失二十万元以上的,视为《刑法》第一百七十五条规定。巨大的损失”。

直接经济损失应限于调查机构开案时逾期的银行或其他金融机构的信贷资金。

偿还信贷资金是指行为人通过本人,他人和担保人的还款,已将贷款合同中规定的本金和利息偿还给了银行或其他金融机构。

三、除第2条规定的情况外,犯罪者从银行或其他金融机构借贷,承兑汇票或以欺骗手段获取金融工具的行为是否构成以欺诈,承兑汇票获得贷款的犯罪。或金融工具,严格按照《刑法》和相关的司法解释进行。

四、如果担保人知道他人进行了欺诈性贷款,票据承兑或金融工具并提供虚假担保,则可以视为共同犯罪。

银行或其他金融机构的工作人员知道肇事者已经采取了虚构的事实并掩盖了事实,仍在发放贷款,发行票据和其他财务文件,或者犯罪者,银行或其他金融机构的工作人员单独或联合虚构事实或隐瞒如果事实是从保证人那里获得的,构成另一种犯罪,则应按照《刑法》的规定和有关司法解释处理。

六、案件备案标准

最高人民检察院和公安部发布了“最高人民检察院和公安部公安机关管辖的刑事案件起诉标准规定(二)”)

当前有效/已发布201 0. 5. 7 /已实施201 0. 5. 7

第27条[以欺诈手段获得承兑贷款,承兑汇票,金融工具的情况(《刑法》第175条一)]从银行或其他金融机构获得贷款,承兑汇票,信用证,以欺骗手段发出的担保函等。 ,如果怀疑存在以下情况之一,则应提起诉讼:

(一)以欺骗手段获取贷款,票据承兑,信用证,担保函等,金额在一百万元人民币以上;

(二)以欺骗手段获取贷款,承兑汇票,信用证,担保函等,给银行或其他金融机构造成直接经济损失20万元以上的情况;

(三)尽管不满足上述金额标准,但它通过欺骗屡屡获得贷款,票据承兑,信用证,担保函等;

([四)造成银行或其他金融机构重大损失或有其他严重情况的其他情况。

写于2018年12月11日